Vous avez probablement déjà entendu parler d'Equifax, d'Experian et de TransUnion, trois agences d'évaluation du crédit qui conservent un dossier de crédit pour chaque personne possédant un numéro de sécurité sociale. Ce dossier contient des informations sur les dettes d'une personne, notamment les numéros de compte des dettes actuelles et passées, le type et les conditions des prêts, ainsi que l'historique des paiements. En cas de défaut de paiement, le créancier peut signaler ce retard aux agences d'évaluation du crédit afin qu'il soit inscrit au dossier de crédit du client.
Une partie privée peut-elle faire un signalement à un bureau de crédit ?
L'argent qu'un ami ou un membre de votre famille vous a prêté et que vous n'avez pas remboursé n'aura probablement aucun impact négatif sur votre cote de crédit. De même, une somme due à votre propriétaire n'aura probablement aucun impact négatif sur votre cote de crédit. Pour signaler des informations aux agences d'évaluation du crédit, il est nécessaire de posséder un compte auprès d'au moins une de ces agences. Une personne ayant accordé un prêt informel n'a généralement pas de compte auprès de ces agences. De plus, elle aurait besoin du logiciel approprié pour transmettre électroniquement les données aux agences d'évaluation du crédit. Enfin, l'ouverture d'un compte auprès d'une agence d'évaluation du crédit engendre des frais, et bien souvent, le coût du signalement d'une personne n'en vaut pas la peine. Par ailleurs, certains sites de prêt entre particuliers, qui collaborent avec des banques pour financer des prêts d'investisseurs institutionnels et d'autres particuliers à leurs utilisateurs, peuvent nuire à la cote de crédit d'une personne si elle ne rembourse pas un prêt. Il est donc important de rembourser à temps tout prêt contracté auprès de ces plateformes. Enfin, il est important de noter que même si une personne privée ne vous signale pas à un bureau de crédit, ce qui affecte votre cote de crédit, elle peut tout de même intenter une action en justice contre vous pour les sommes qui lui sont dues, ce qui peut s'avérer très coûteux.
Les petites entreprises peuvent-elles signaler une dette à un bureau de crédit ?
Il est particulièrement frustrant de ne pas être payé pour des services rendus ou des produits vendus. Les propriétaires de petites entreprises peuvent contacter un bureau de crédit pour signaler les agissements de leurs clients. Pour cela, il faut d'abord s'inscrire auprès d'un bureau de crédit compétent et s'acquitter des frais y afférents. De plus, il est nécessaire de disposer du logiciel adéquat pour transmettre électroniquement les données aux bureaux et respecter leurs directives en matière de signalement. Chaque bureau a ses propres règles, mais en général, seules les dettes importantes impayées depuis au moins 90 jours doivent être signalées. Il est important de noter que signaler une petite dette peut s'avérer inutile si les frais engagés dépassent le montant finalement recouvré.
Un créancier est-il tenu de faire un rapport aux agences d'évaluation du crédit ?
Les informations relatives à vos paiements figurant dans vos rapports de crédit peuvent avoir un impact significatif sur votre cote de crédit. Les créanciers ne sont pas légalement tenus de communiquer ces informations aux agences d'évaluation du crédit, bien que de nombreuses entreprises choisissent de déclarer les paiements effectués à temps, les retards de paiement, les achats, les conditions de prêt, les limites de crédit et les soldes dus. Toutefois, si vous constatez des informations manquantes dans votre rapport de crédit, notamment concernant vos paiements, il est important d'enquêter sur le problème, car les paiements manquants peuvent nuire à votre cote de crédit.
Que pouvez-vous faire si vous êtes signalé à tort à un bureau de crédit ?
Si vous constatez une erreur sur votre rapport de solvabilité, vous devez immédiatement la corriger. Les erreurs sur les rapports de solvabilité peuvent entraîner une baisse de votre score de crédit, ce qui peut nuire à votre capacité d'ouvrir un nouveau compte de crédit ou d'obtenir un prêt. Dans ce cas, vous devez d'abord contester l'inexactitude auprès de l'agence d'évaluation du crédit, ce que vous pouvez faire en ligne. Ensuite, contactez l'entreprise ou l'organisme qui a transmis l'information à l'agence. Conformément à la loi sur l'information équitable en matière de crédit (Fair Credit Reporting Act), l'agence et l'organisme sont tous deux responsables de la résolution du problème. Attendez ensuite jusqu'à 30 jours pour que l'agence et/ou l'organisme mènent leur enquête et vous répondent. Après avoir reçu les résultats de l'enquête, vous devrez peut-être fournir des copies (n'envoyez pas les originaux) des documents justificatifs.
