Qu'est-ce qu'une saisie ?
Une banque procédera généralement à la saisie de votre maison après quatre impayés consécutifs. Elle vous enverra alors une mise en demeure, vous informant de son intention d'entamer une procédure de saisie. Cette procédure peut durer de six mois à un an.
Qu'est-ce qui se passe ensuite?
Si vous ne réagissez pas à l'avis de défaut de paiement, la banque fixera une date pour la vente aux enchères de votre maison afin de recouvrer une partie des sommes dues. Si une date de saisie est fixée, vous devez agir rapidement pour tenter de sauver votre maison.
Quelles sont vos options une fois la date de vente aux enchères de votre bien saisi fixée ?
Rachat
-
- La première méthode, et la plus appréciée par la banque, consiste en une procédure appelée « rachat légal ». Dans ce cas, vous remboursez à la banque le prix de vente du bien saisi, majoré des intérêts. Vous pourrez ainsi rester dans votre logement.
Modification de prêt Une autre option pour conserver votre logement consiste à demander une modification de votre prêt. Les banques peuvent vous accompagner dans cette démarche, à condition que vous leur prouviez votre capacité et votre volonté à rembourser le prêt après la modification. Elles examineront également les demandes de modification de prêt en cas de difficultés financières, de perte d'emploi, de maladie chronique ou de fluctuation des taux du marché. Bien que les banques soient généralement ouvertes aux modifications de prêt, l'acceptation de cette demande reste à leur entière discrétion.
Acte tenant lieu de forclusion Si vous ne parvenez pas à récupérer votre maison par rachat et que la banque refuse votre demande de modification de prêt, vous pouvez vous renseigner auprès d'elle sur la possibilité d'une dation en paiement. Dans ce cas, vous et la banque convenez de céder la propriété de la maison à la banque afin de solder la dette restante, évitant ainsi une saisie immobilière. Cette solution vous épargne les frais juridiques liés à une saisie et a un impact moins négatif sur votre cote de crédit.
Dépôt de bilan Faire appel à un avocat pour vous accompagner dans une procédure de faillite est une autre façon d'essayer de convaincre la banque de modifier les conditions de votre prêt. Si vous pouvez prouver vos difficultés financières, la banque sera peut-être disposée à accepter de nouvelles conditions, mais cela n'est pas garanti et pourrait tout simplement vous mener à une procédure de faillite.
Vente flash Cette méthode consiste à trouver un compromis avec la banque et à accepter de vendre votre bien à un prix inférieur à celui de votre dette. La plupart des banques acceptent une vente à découvert, car elles sont prêtes à subir une perte sur la totalité du prêt, pourvu qu'elles puissent recouvrer une partie du solde restant dû.
Voici quelques méthodes classiques pour éviter la saisie de votre maison. Comme toujours, il est essentiel de communiquer avec votre prêteur afin d'éviter une saisie et de parvenir à un accord amiable satisfaisant pour les deux parties. Bien que cela puisse avoir un impact sur votre cote de crédit, il est possible d'en minimiser les conséquences. Après avoir discuté avec vos gestionnaires de dettes, il est toujours conseillé de consulter un avocat expérimenté. Les avocats compétents du cabinet EPGD Law sont à votre disposition. Pour prendre rendez-vous, appelez le (786) 837-6787 ou envoyez-nous un courriel à info@epgdlaw.com.
*Avertissement : Cet article de blog ne constitue pas un avis juridique. Nous vous recommandons fortement de consulter un avocat si vous avez des questions d’ordre juridique. Le fait de nous contacter via notre site web n’établit pas de relation avocat-client.*
