Que vous soyez une entreprise, un entrepreneur ou un investisseur, il y aura des moments où la crainte ou le risque de faillite vous envahira. Cette crainte peut être paralysante. C'est pourquoi il peut être utile de comprendre les différents types de procédures de faillite et de déterminer celle qui vous convient le mieux.
Qu’est-ce que la faillite ?
La faillite est une situation financière dans laquelle une personne ou une entreprise n'est plus en mesure de rembourser ses dettes et doit liquider ses actifs pour s'en acquitter et repartir à zéro. Chaque année, des milliers de personnes et d'entreprises sont touchées par la faillite, et il peut être difficile de s'en remettre.
Si pour certains, la faillite peut sembler une solution miracle, il est important de comprendre que ce n'est pas le cas et que ses conséquences peuvent vous suivre toute votre vie. Par exemple, beaucoup pensent que la faillite efface les prêts étudiants, les dettes envers l'État, les dettes confirmées, voire les pensions alimentaires ; malheureusement, ce n'est pas le cas et il s'agit d'une idée fausse très répandue.
Quels sont les types de faillites ?
Il existe six formes principales de faillite : (1) Chapitre 7, (2) Chapitre 9, (3) Chapitre 11, (4) Chapitre 12, (5) Chapitre 13 et (6) Chapitre 15.
Le chapitre 7, également appelé liquidation ou faillite personnelle, est une procédure par laquelle un administrateur judiciaire supervise la vente de vos biens afin de rembourser vos créanciers (ceux à qui vous devez de l'argent). Après la vente de tous vos biens, les dettes restantes non remboursées (par exemple, les dettes de cartes de crédit ou les factures médicales) sont généralement effacées. Cependant, de nombreux États protègent certains de vos biens de valeur en cas de faillite. Par exemple, en Floride, même si vous déposez une demande en vertu du chapitre 7, l'administrateur judiciaire ne peut pas vendre votre maison pour rembourser les créanciers. Le chapitre 9 est une procédure de faillite qui fonctionne comme un plan de remboursement, permettant aux villes, aux municipalités, aux districts scolaires, etc., de se restructurer et de rembourser leurs dettes dans un délai déterminé.
La procédure de faillite du chapitre 11 est la plus courante pour les entreprises, tout comme le chapitre 7 l'est pour les particuliers. Le chapitre 11 permet de restructurer une entreprise ou une société et de l'aider à poursuivre son activité tout en remboursant ses dettes. Toutefois, ce plan doit être approuvé par le tribunal et les créanciers. Le chapitre 12 est un plan de remboursement qui permet aux agriculteurs et aux pêcheurs familiaux d'éviter la vente de tous leurs biens ou la saisie de leur propriété.
La procédure du Chapitre 13 est similaire à celle du Chapitre 7, mais au lieu d'une annulation de dettes, vous établissez un plan de remboursement. Le tribunal approuve généralement un plan de remboursement mensuel vous permettant de rembourser une partie de vos dettes non garanties et la totalité de vos dettes garanties sur une période de trois à cinq ans. Le montant des mensualités dépend de vos revenus et du montant de vos dettes. Enfin, le Chapitre 15 est une procédure de faillite qui concerne les débiteurs internationaux ayant accès aux tribunaux des faillites américains, généralement parce qu'ils ont des dettes envers des créanciers américains.
Quelles sont les alternatives à la déclaration de faillite ?
La procédure de faillite peut être longue et coûteuse ; toutefois, il existe d’autres solutions pour l’éviter et vous donner le temps de vous redresser. Voici quelques recommandations : (1) subvenir d’abord à vos besoins essentiels, comme l’alimentation, les factures, le logement et les transports ; (2) établir un budget et le respecter ; (3) diversifier vos sources de revenus en dehors de votre activité professionnelle ; et (4) vendre certains de vos biens de valeur afin de dégager des fonds pour rembourser vos dettes.
