Que vous soyez chef d'entreprise ou gérant, le risque de faillite peut survenir de manière inattendue. Qu'il s'agisse de l'incapacité à rembourser vos dettes personnelles ou professionnelles, la faillite peut s'avérer une épreuve angoissante et coûteuse. Il est donc essentiel de bien comprendre les différentes procédures de faillite qui s'offrent à vous et leurs spécificités.
Qu’est-ce que la faillite ?
La faillite est une situation financière dans laquelle une personne ou une entreprise n'est plus en mesure de rembourser ses dettes et doit liquider ses actifs pour s'en acquitter et repartir à zéro. Chaque année, des milliers de personnes et d'entreprises sont touchées par la faillite, et il peut être difficile de s'en remettre.
Qu'est-ce qu'une faillite en vertu du chapitre 7 ?
La procédure de liquidation judiciaire, également appelée chapitre 7, est un processus par lequel un administrateur judiciaire supervise la vente de vos biens afin de rembourser vos créanciers (ceux à qui vous devez de l'argent). Après la vente de tous vos biens, les dettes restantes non remboursées (par exemple, les dettes de cartes de crédit ou les factures médicales) sont généralement effacées. Cependant, de nombreux États protègent certains de vos biens de valeur en cas de faillite ; par exemple, en Floride, même si vous déposez une demande en vertu du chapitre 7, l'administrateur judiciaire ne peut pas vendre votre maison pour rembourser les créanciers.
Deux termes sont essentiels pour les discussions relatives aux chapitres 7 et 13 : dette garantie et dette non garantie. La dette garantie désigne les sommes dues à des créanciers sous forme de prêts étudiants, d’impôts, de pensions alimentaires et de prestations compensatoires. La dette non garantie désigne les sommes dues à des créanciers sous forme de factures médicales et de dettes de cartes de crédit.
Qu'est-ce qu'une faillite en vertu du chapitre 13 ?
La procédure du Chapitre 13 est similaire à celle du Chapitre 7, mais au lieu d'une remise de dettes, vous établissez un plan de remboursement. Le tribunal approuve généralement un plan de mensualités vous permettant de rembourser une partie de vos dettes non garanties et la totalité de vos dettes garanties sur une période de trois à cinq ans. Le montant des mensualités dépend de vos revenus et du montant de vos dettes.
Quelles sont les principales différences entre le chapitre 7 et le chapitre 13 ?
Les chapitres 7 et 13 présentent de nombreuses différences et il est parfois facile de les confondre. Voici quelques-unes des principales différences : (1) dans le cadre du chapitre 7, les particuliers et les entreprises peuvent déposer une demande, tandis que dans le cadre du chapitre 13, ce sont généralement les particuliers (y compris les travailleurs indépendants) qui en bénéficient ; (2) pour être admissible au chapitre 7, vos revenus doivent être inférieurs à un certain seuil, variable selon votre lieu de résidence (par exemple, en Floride, le plafond mensuel est de 3 493 $ ou le total sur six mois de 20 958 $), alors que le chapitre 13 ne requiert aucune condition de revenu, seulement un montant d’endettement inférieur à un certain seuil ; (3) alors que le chapitre 7 permet d’effacer toutes les dettes non garanties, le chapitre 13 autorise le remboursement de la plupart des dettes non garanties sur une période donnée grâce à un plan de remboursement. (4) Dans le cadre d'une procédure de faillite en vertu du Chapitre 7, les actifs non exemptés sont vendus pour rembourser les dettes garanties, tandis que dans le cadre d'une procédure en vertu du Chapitre 13, les dettes garanties sont remboursées au fil du temps grâce à un plan de remboursement, mais les actifs n'ont pas à être vendus ; (5) Le Chapitre 7 ne met pas fin à la procédure de saisie immobilière, il la retarde, alors que dans le cadre d'une procédure en vertu du Chapitre 13, la saisie immobilière est stoppée ; (6) La procédure en vertu du Chapitre 7 peut durer de 4 à 6 mois, tandis que celle en vertu du Chapitre 13 peut durer de 3 à 5 ans ; et enfin (7) une faillite en vertu du Chapitre 7 reste inscrite à votre dossier de crédit pendant 10 ans, tandis qu'elle peut y rester jusqu'à 7 ans dans le cadre d'une faillite en vertu du Chapitre 13.
Réponses 2
C'est excellent que vous ayez mentionné l'importance de comprendre les différents types de faillites et leurs différences. Je regardais justement une émission avec un homme d'affaires qui parlait beaucoup de faillite. Cela semblait assez complexe, mais heureusement, il existe maintenant des spécialistes, comme les avocats spécialisés en faillite (chapitre 7), qui peuvent accompagner leurs clients.
Merci pour votre commentaire. On entend trop souvent des avocats parler de « faillite » sans aborder les nuances et sans comprendre qu'il en existe différentes formes. Certaines entreprises sont « en faillite » au sens courant du terme et vont liquider leurs actifs et cesser leurs activités. D'autres ne sont pas « en faillite », mais souhaitent renégocier leurs accords avec leurs créanciers. Cette dernière entreprise peut n'avoir aucune intention de faire faillite. Il est donc essentiel de comprendre qu'il existe différentes approches, stratégies et objectifs.