En ce mois de sensibilisation à la santé mentale, prenez les devants et planifiez dès maintenant les situations qui pourraient survenir si vous ou un proche souffrez d'une incapacité mentale. Assurer la satisfaction de vos besoins et de ceux de votre proche, ainsi que la protection de vos intérêts, peut sembler une tâche insurmontable, mais une planification successorale adéquate peut vous soulager de ce stress.
Qu’est-ce que l’incapacité mentale ?
L'incapacité mentale peut prendre de nombreuses formes et son diagnostic n'est pas toujours simple. L'incapacité mentale légale désigne l'incapacité d'une personne à comprendre et à apprécier la nature et les conséquences de ses décisions, ou son incapacité à communiquer ces décisions. L'incapacité peut être mentale, physique, liée au développement, ou même temporaire.
Parmi les exemples, citons les personnes atteintes de la maladie de Parkinson, de la maladie d'Alzheimer, de troubles bipolaires et de problèmes de toxicomanie. Les pertes de mémoire, la confusion, l'inattention, les troubles du jugement, les hallucinations ou les idées délirantes, ou encore les difficultés à accomplir des tâches familières peuvent être des indicateurs d'incapacité mentale. Cependant, sans diagnostic officiel, il peut être difficile de distinguer un comportement ponctuel des signes de maladie. Il est donc important de ne pas tirer de conclusions hâtives et de consigner soigneusement les événements afin d'aider le médecin dans son examen.
Quel est le processus de détermination de l'incapacité mentale ?
Si vous soupçonnez qu'une personne de votre entourage souffre de troubles mentaux, renseignez-vous sur la législation locale concernant la procédure de détermination. En Floride, la détermination de l'incapacité mentale implique généralement une procédure à la fois médicale et juridique. La première étape consiste à consulter un professionnel de santé, comme un psychiatre ou un psychologue, afin de réaliser une évaluation complète de l'état mental de la personne. Sur la base de cette évaluation, ainsi que d'autres examens et dossiers médicaux, un tribunal déterminera en dernier ressort si la personne est mentalement capable ou non.
En Floride, les membres de la famille ou les amis concernés peuvent également entamer ce processus en demandant au tribunal de statuer sur l'incapacité mentale ou en demandant un internement involontaire en vertu de la loi floridienne sur la santé mentale (loi Baker).
Une fois qu'une personne est déclarée incapable mentalement, il est important de prendre les mesures appropriées pour l'accompagner dans sa nouvelle situation. La mise en place d'une tutelle ou d'une curatelle peut garantir une supervision suffisante pour les décisions importantes la concernant. Une tutelle consiste en la nomination d'un tuteur légal qui a le droit de prendre des décisions financières et médicales au nom d'une personne incapable.
Un tuteur est responsable d'un large éventail de décisions, telles que la gestion du patrimoine, le paiement des factures, la déclaration des impôts, les décisions médicales et la gestion d'une fiducie pour personnes handicapées (SNT). En Floride, il existe différents types de tutelles, notamment la tutelle de défense des droits, la tutelle de la personne, la tutelle des biens, la tutelle de la personne et des biens, ainsi que d'autres spécificités. Le choix de l'option la plus appropriée peut s'avérer complexe et nécessite l'assistance d'un avocat spécialisé.
Quelles mesures de planification successorale dois-je prendre ?
Deux des options les plus efficaces pour préparer les décisions d'une personne en situation de handicap mental sont les directives anticipées et les testaments de vie. Il s'agit de directives écrites et légales qui précisent les souhaits du bénéficiaire concernant les décisions financières et les préférences médicales au cas où il ne serait plus en mesure de les exprimer. Les directives anticipées peuvent couvrir un large éventail d'objectifs, dont voici quelques-uns des plus courants :
- Procuration permanente : Elle autorise une autre personne à agir au nom d’une autre en matière financière, juridique ou médicale. Contrairement à une procuration classique, la procuration permanente reste valable même en cas d’incapacité du mandant, d’où son appellation de « permanente ».
- Désignation d'un mandataire de santé : Permet à une personne de désigner un tiers pour prendre des décisions médicales en son nom si elle devenait incapable de le faire elle-même. Ces décisions concernent notamment les traitements médicaux, les interventions chirurgicales et les soins palliatifs.
- Désignation d'un tuteur désigné : Permet à une personne de désigner à l'avance la personne qu'elle souhaite voir devenir son tuteur en cas d'incapacité. Cette mesure proactive garantit le respect des volontés de la personne et prévient les conflits ou les malentendus au sein de la famille.
Avec l'aide d'un avocat, ces documents peuvent être rédigés avec précision et adaptés aux demandes spécifiques du bénéficiaire.
Dans de nombreux cas, les personnes souffrant d'incapacité sont dans l'impossibilité de générer des revenus ou de gérer des biens. Dans ces circonstances, la création d'une fiducie pour personnes handicapées (FPH) peut s'avérer avantageuse. Une FPH permet à la personne incapable de posséder des biens gérés par un fiduciaire sans pour autant être privée des prestations gouvernementales telles que l'aide médicale et le Supplément de revenu de sécurité (SRS). Il existe deux principaux types de FPH : les FPH de tiers et les FPH de première partie.
- Les fiducies de tiers (SNT) sont généralement créées par un héritage légué par un parent ou un grand-parent au profit d'un bénéficiaire handicapé. Les SNT de tiers classiques permettent une répartition d'actifs générique pour un bénéficiaire percevant des prestations gouvernementales. Les comptes ABLE constituent un autre type de SNT de tiers permettant à un membre de la famille de faire un don de fonds sous certaines conditions.
- Les fiducies de remboursement de première partie (First Party SNT) sont constituées à partir des fonds propres d'une personne handicapée ou d'une indemnisation obtenue suite à un règlement à l'amiable dans une affaire de préjudice corporel ou de faute médicale. Leur principale caractéristique réside dans leur clause de remboursement des créances Medicaid, qui affecte les actifs restants à ce remboursement.
Une configuration adéquate du trust peut garantir qu'un bénéficiaire conserve correctement les actifs qui lui sont alloués. Cependant, des dispositions supplémentaires sont souvent nécessaires pour protéger les bénéficiaires contre les créanciers et leur propre mauvaise gestion financière.Provisions pour les dépensiersLes clauses de protection contre la prodigalité, souvent incluses dans un acte de fiducie ou un testament, limitent la capacité d'un bénéficiaire à céder ou à nantir ses droits sur la fiducie auprès de ses créanciers. Ces clauses contribuent à préserver la stabilité financière du bénéficiaire en encadrant ses dépenses conformément aux souhaits du constituant. Elles peuvent également dissuader les créanciers de saisir les actifs de la fiducie pour recouvrer des dettes.
Si vous avez des questions sur la façon dont des troubles de santé mentale inattendus peuvent affecter votre planification successorale, n'hésitez pas à contacter notre bureau. planifier une consultation avec l'un de nos avocats spécialisés en fiducies et successions.
