Qu'est-ce qu'une société de redressement de crédit ?
Une entreprise de redressement de crédit est un organisme tiers qui peut contacter les agences d'évaluation du crédit au nom d'une personne. Ces entreprises peuvent supprimer les informations inexactes ou négatives qui nuisent à la cote de crédit d'une personne afin d'améliorer sa situation financière au fil du temps. Nombre d'entre elles proposent également des services de surveillance du crédit pour minimiser les anomalies futures.
Les sociétés de redressement de crédit jouent un rôle important pour les personnes souhaitant obtenir un prêt, acquérir des biens ou simplement améliorer leur solvabilité. Ces sociétés sont également désignées comme organismes de services de crédit (OSC) par les agences étatiques et fédérales. En vertu de la loi floridienne, un organisme de services de crédit est toute personne fournissant des services visant à améliorer le dossier de crédit, l'historique et la cote de crédit d'un acheteur, à obtenir une extension de crédit pour ce dernier ou à lui fournir des conseils et une assistance. Il est essentiel que les OSC respectent la réglementation fédérale et étatique.
Ai-je besoin d'une licence ?
Non, aucune licence n'est requise pour créer une société de redressement de crédit en Floride. Toutefois, si une société de redressement de crédit souhaite facturer ses clients avant la fin de ses services, elle doit obtenir une caution de 10 000 $ auprès d'une compagnie de cautionnement et ouvrir un compte de dépôt fiduciaire auprès d'une banque ou d'une caisse d'épargne agréée par l'État fédéral. Si la société souhaite facturer ses services à l'avance, elle doit déposer l'intégralité des sommes perçues sur son compte de dépôt fiduciaire jusqu'à la réalisation complète des services convenus.
Les cautions peuvent être obtenues auprès de nombreuses compagnies d'assurance ; il est donc important de les comparer afin de trouver le tarif le plus avantageux.
Quelles informations suis-je tenu de fournir à mes clients ?
Avant de proposer des services de redressement de crédit à vos clients, vous devez leur fournir un contrat écrit. En vertu de la loi floridienne, ces contrats doivent contenir :
- Une mention en gras, immédiatement à côté de la signature du consommateur, l'informant de ses droits de rétractation concernant le contrat.
- Les modalités de paiement, y compris les montants spécifiques à payer.
- Une description complète et détaillée de tous les services que votre entreprise fournira, y compris toutes les garanties et promesses de remboursement.
- L'adresse principale de votre entreprise et le nom de votre agent autorisé à recevoir la signification des actes de procédure.
- Un formulaire « Avis d’annulation » est joint au contrat.
Quelles lois dois-je respecter ?
Les entreprises de redressement de crédit sont soumises à une réglementation stricte. Toute organisation de services de redressement de crédit doit se conformer à la loi fédérale américaine CROA (Credit Repair Organization Act), qui relève du titre IV de la loi CCPA (Consumer Credit Protection Act). De plus, votre entreprise doit se conformer à la loi floridienne relative aux organisations de services de crédit (Florida Credit Service Organizations Act).
Il est important de bien comprendre ces lois avant de créer une entreprise de redressement de crédit. Ces lois empêchent notamment votre entreprise de :
- Faire une déclaration fausse ou trompeuse concernant la solvabilité d'un consommateur, que ce soit à ce dernier ou aux agences d'évaluation du crédit ;
- Faire des déclarations fausses ou trompeuses dans les publicités de toute organisation de services de redressement de crédit
- S’engager dans toute activité commerciale qui constituerait une fraude ou une tromperie.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la création d'une entreprise de redressement de crédit en Floride, n'hésitez pas à contacter l'un de nos avocats d'affaires expérimentés chez EPGD Business Law.
