Le chapitre 560 du Code de Floride (ci-après le « Code ») définit une « entreprise de services monétaires » comme toute personne établie en Floride, y exerçant une activité commerciale, à partir de Floride ou à destination de Floride, et qui agit en tant que vendeur d'instruments de paiement, changeur de devises, encaisseur de chèques ou transmetteur de fonds. Bien souvent, les personnes souhaitant créer une entreprise de services monétaires le font pour proposer des prêts sur salaire.
Les prêts sur salaire, également appelés prêts à présentation différée, permettent aux particuliers d'emprunter de l'argent. L'emprunteur rédige un chèque personnel à l'ordre du prêteur pour le montant souhaité, majoré des frais de dossier. Le prêteur remet à l'emprunteur le montant du chèque, déduction faite des frais, et le conserve pendant un certain temps (généralement jusqu'à la prochaine paie) avant de le présenter à sa banque.
Les établissements souhaitant octroyer des prêts à court terme, sur salaire ou à tempérament, d'un montant maximal de 1 000 $, doivent solliciter une licence de transfert de fonds conformément à la partie II de la loi, ainsi qu'une licence de fournisseur de services de présentation différée conformément à la partie IV de la loi. Ceux qui souhaitent encaisser des instruments de paiement ou effectuer des opérations de change doivent se conformer à la partie III de la loi. Cette partie impose des exigences supplémentaires en matière de licences, de conduite, de tenue de registres et de bases de données.
Quels documents dois-je soumettre pour demander les licences ?
Pour obtenir l'agrément d'entreprise de services monétaires en vertu des parties II et IV, les prestataires doivent soumettre plusieurs documents à l'Office of Financial Regulation (OFR). Il existe deux demandes principales : (1) Demande d'enregistrement en tant qu'entreprise de services monétaires – https://flofr.gov/sitePages/documents/OFR-560-02.pdf et (2) Déclaration d'intention de réaliser des opérations de présentation différée – https://flofr.gov/sitePages/documents/OFR-560-03.pdf . De plus, les prestataires doivent fournir la preuve de :
- Une entreprise légalement autorisée en Floride
- Inscription en tant qu'entreprise de services monétaires auprès du Financial Crimes Enforcement Network, conformément à l'article 1022.380 du titre 31 du CFR.
- Un programme de lutte contre le blanchiment d'argent conforme aux exigences du 31 CFR s. 1022.210.
- Un exemple de contrat de fournisseur agréé, le cas échéant.
- Exemple de formulaire d'instrument de paiement
- Un patrimoine net d'au moins 100 000 $
- Une caution d'entreprise d'un montant compris entre 50 000 $ et 2 millions de dollars.
- Un rapport d'audit financier pour le dernier exercice financier doit être soumis au bureau dans les 120 jours suivant la fin de l'exercice financier du titulaire de licence.
- Empreintes digitales de chaque dirigeant, administrateur, responsable, responsable de la conformité, actionnaire majoritaire et de toute autre personne détenant une participation majoritaire dans l'entreprise de services monétaires
Quels sont les frais de demande et de renouvellement ?
Les frais de demande pour se conformer à la partie II de la loi s'élèvent à 375 $. Les frais de demande pour se conformer à la partie IV de la loi s'élèvent à 1 000 $. Des frais de conservation des empreintes digitales sont également à prévoir. Ces permis expirent le 31 décembre de la deuxième année suivant leur date de délivrance, sauf en cas de restitution, de suspension ou de révocation pendant cette période. Les frais de renouvellement pour se conformer à la partie II de la loi s'élèvent à 750 $. Les frais de renouvellement pour se conformer à la partie IV de la loi s'élèvent à 1 000 $.
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