La semaine dernière, Fannie Mae et Freddie Mac ont suspendu les expulsions et les saisies immobilières pour les familles occupant des logements financés par l'un de leurs prêts. Cette mesure a été étendue par les deux banques aux locataires qui se trouvent dans l'incapacité de payer leur loyer en raison de l'épidémie de coronavirus. Afin d'alléger le fardeau des locataires, Fannie Mae et Freddie Mac proposent désormais un report de paiement hypothécaire aux propriétaires dont les revenus proviennent des loyers perçus. N'ayant pas de contact direct avec les locataires, les banques autorisent les propriétaires à reporter leurs paiements pour aider également ceux qui ne peuvent pas payer leur loyer à cause de l'épidémie. Cette mesure est conditionnée par la suspension de toutes les expulsions concernant ces logements. Ce report de paiement est valable pendant toute la durée du report d'échéance du prêt hypothécaire.
Qu’est-ce qu’un report de paiement hypothécaire ?
Lorsque l'emprunteur est dans l'incapacité de rembourser son prêt hypothécaire à temps, le créancier (généralement la banque) dispose de deux options. Premièrement, il peut saisir le bien (expulser l'emprunteur et vendre la propriété). Deuxièmement, il peut accorder un délai de grâce à l'emprunteur. Ce délai lui permet de régulariser sa situation et de rembourser les arriérés. Les modalités de ce délai sont négociées entre l'emprunteur et le créancier et varient selon les cas. Les avantages du délai de grâce sont évidents : il évite la saisie du bien et permet à l'emprunteur de négocier directement avec le créancier les conditions et la durée du délai. Les emprunteurs ayant toujours effectué leurs paiements à temps ont plus de chances d'obtenir un délai de grâce. La stabilité de l'emploi et les revenus de l'emprunteur sont également pris en compte.
Où les expulsions sont-elles suspendues ?
Le Département du Logement et du Développement Urbain (HUD) a suspendu les expulsions de tous ses logements jusqu'au 1er mai. Cette mesure s'applique à tous les logements financés par l'Administration fédérale du logement (FHA). L'État de New York a interdit les expulsions sur l'ensemble de son territoire jusqu'à nouvel ordre. Plusieurs villes américaines, comme Denver, Seattle, San Francisco, San Antonio et Los Angeles, ont également instauré des moratoires sur les expulsions en raison de l'épidémie. La plupart des expulsions sont suspendues jusqu'au 31 mai. À Los Angeles, par exemple, les locataires disposent d'environ six mois pour rembourser les loyers impayés.
En Floride, il n'existe actuellement aucun moratoire sur les expulsions à l'échelle de l'État. Il est généralement conseillé de consulter les autorités compétentes de votre lieu de résidence afin de savoir si les expulsions sont suspendues dans votre secteur et, le cas échéant, pour combien de temps.
Comment les banques réagissent-elles à l'épidémie de coronavirus ?
Outre la suspension des expulsions locatives par Fannie Mae et Freddie Mac, d'autres banques ont également adopté des mesures pour soutenir leurs clients. Nombre d'entre elles ont mis en place des dérogations liées à l'épidémie, accessibles à différentes catégories d'emprunteurs. Il est fortement conseillé de contacter votre banque avant tout retard de paiement de votre loyer ou de votre prêt immobilier afin de trouver un arrangement. Plusieurs banques ont déjà fait part de leur volonté de faire preuve de souplesse concernant les paiements durant cette période. Bank of America, Capital One, Chase, US Bank et Wells Fargo ont publié sur leurs sites web des pages dédiées à la réponse au coronavirus, consultables par leurs clients.
