Il arrive souvent qu'un créancier ou un fournisseur dépose indûment une plainte auprès de votre agence d'évaluation du crédit. Du jour au lendemain, votre cote de crédit chute de plusieurs centaines de points et des agences de recouvrement vous harcèlent. Ces incidents de paiement peuvent avoir des conséquences néfastes sur vos futures transactions financières, comme l'obtention d'une carte de crédit.
Comment contester une décision auprès des agences d'évaluation du crédit
Les consommateurs disposent de nombreux recours pour déposer une plainte auprès des agences d'évaluation du crédit. En cas d'erreur dans leur rapport de crédit, ils peuvent contacter directement le créancier ou le fournisseur et exiger qu'il demande à l'agence d'évaluation du crédit de supprimer l'information erronée. Ils peuvent également déposer différentes plaintes : contre l'agence d'évaluation du crédit, ils peuvent contacter le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) ; contre le créancier, ils peuvent contacter la Commission fédérale du commerce (FTC).
Selon la FTC, les agences d'évaluation du crédit nationales sont tenues de fournir gratuitement un rapport de crédit aux consommateurs qui en font la demande une fois par an. Un modèle de lettre de contestation à adresser à l'agence d'évaluation du crédit est disponible sur le site web de la FTC.
À ce stade, l'agence d'évaluation du crédit est responsable de la correction des informations inexactes figurant dans votre dossier. Elle doit enquêter sur le litige dans un délai de 30 jours et transmettre les données à l'organisme ayant fourni les informations erronées, tel que le créancier ou le fournisseur. Ce dernier doit alors en informer l'agence d'évaluation du crédit afin que les informations soient corrigées et vous communiquer les résultats de l'enquête.
Comment intenter une action en justice pour information erronée sur votre dossier de crédit
Outre les réclamations, vous pouvez également intenter une action en justice contre l'agence d'évaluation du crédit ou le créancier en vertu de la loi FCRA (15 USC §1681). Vous pouvez également ajouter une déclaration explicative au rapport de crédit : après avoir déposé une déclaration concernant le litige auprès de l'agence d'évaluation du crédit, celle-ci est tenue de l'inclure dans tout rapport contenant les informations contestées. (Reiter) supraLes poursuites judiciaires peuvent donner lieu à des dommages-intérêts légaux, voire punitifs et moraux.
Vous pouvez également contacter l'agence de protection des consommateurs de votre État, le procureur général de l'État ou votre représentant au Congrès.
